De 25 años, suertudo, con altos ingresos, excellente crédito y sin deuda alguna — ¿realidad o mito?
Según el fundador de The Simple Dollar, Trent Hamm, los jóvenes tienen la creencia que al rededor de los 25 años ya debería estar ganando seis-figuras - expresión en inglés para describir a alguien con ingresos anuales de mínimo $100,000 dólares (six-figure).
*Todas las cifras originales las vamos a dividir entre 4, como regla de pulgar, para obtener un estimado tropicalizado para México y otros países hispanahablantes. Las dejaremos en dólares ya que cada cifra en moneda local dependerá del tipo de cambio del momento.
En la realidad, en promedio, así lucen las finanzas de alguien en sus 20s
Según una encuesta, las personas de entre 20 y 24 años de edad ganan anualmente $7,657 usd (original $30,628), mientras que las de entre 25 a 34 años generan $10,881 usd (ori. $43,524) anualmente. El promedio de ambos grupos de edad, a groso modo, ingresan $9,269 usd (ori. $37,076), es decir que al mes sus ingresos son de $750 usd (ori. $3,000), antes de impuestos.
Según el autor, al rededor de $1,500 usd (ori. $6,000), se irán a pago de impuestos. Por lo tanto, el ingreso mensual neto de un veinteañero vendría siendo de $625 usd (ori. $2,500). También se hace referencia a la deuda acumulada por los estudiantes durante su carrera, en este rubro, el monto promedio mensual asciende a $100 usd (ori. $400).
Por otro lado, el costo promedio mensual de rentar un lugar en donde vivir es de $375 usd (ori. $1,500), mientras que el gasto en servicios públicos es de $100 usd (ori. $400). La persona promedio, con un presupuesto moderado, gasta mensualmente en alimentos alrededor de $73 usd (ori. $290). A menos que seas realmente cuidadoso y gastar solamente unos $46 usd (ori. $183).
¿Quieres un teléfono celular? El costo promedio mensual es de $15 usd (ori. $60), por persona.
De acuerdo a AAA, el costo promedio mensual de tener automóvil es de $194 usd ($775); incluyendo ya el pago mensual, la gasolina, el mantenimiento, el seguro, el registro y una que otra reparación que ocurre naturalmente cuando uno maneja unos 24,000 kms al año.
¿Cuánto es un Presupuesto Realista para los Jóvenes?
Asumamos que tu joven promedio de 25 años de edad se graduó de la universidad y comparte con otra persona la renta del apartamento (dividiéndose por mitad el pago y los servicios), y que tiene un comportamiento de gastos similar al promedio. Su presupuesto se vería algo así:
$625 ($2,500) ~ $12,500 mxn → Total de Ingresos Después de Impuestos
$188 ($ 750) ~ $3,760 mxn → Renta [1/2]
$ 50 ($ 200) ~ $1,000 mxn → Servicios Públicos [1/2]
$100 ($ 400) ~ $2,000 mxn → Deuda Escolar
$ 59 ($ 236) ~ $1,180 mxn → Comida [prom. moderado y austero]
$ 15 ($ 60) ~ $ 300 mxn → Celular
$194 ($ 775) ~ $3,880 mxn → Coche
$ 19 ($ 79) ~ $ 380 mxn → Total Restante
Esos $19 usd restantes deben de cubrir cosas como gastos médicos; artículos de limpieza personal, para el baño y de uso doméstico; fondo de emergencia y ahorro; regalos y demás conceptos. En algunos casos, caridad, donaciones; y ayudantes del hogar para limpieza, cuidado de los niños y otros.
El Presupuesto del Joven Promedio es Muy Frágil
El problema con este presupuesto es que cualquier mínimo imprevisto puede destrozarlo todo. Por ejemplo si la renta aumenta, o si ocurre el fallecimiento de un familiar y tienes que viajar para asistir al funeral, o si se descompone tu carro, o si se te va la luz por un largo tiempo y toda la comida del refrigerador se echa a perder, o incluso si pierdes tu trabajo. ¿Qué pasaría?
Y si ganas menos que el promedio o tu renta es más cara que la promedio, o si por alguna razón tienes un gasto médico recurrente.
En todos esos casos, la única solución para las personas es pedir prestado dinero, por ejemplo por medio de una tarjeta de crédito. Lo que a su vez lleva a más deuda y a tener que pagar más y más en el largo plazo. No sólo eso, si no que también se está destinado a tal vez nunca ser propietario de una vivienda, ni se tiene suficiente dinero para tener y mantener a uno o varios hijos — un gasto estimado mensual extra de $44 usd (ori. $175).
¿Cómo Ahorrar Dinero y Lograr Salir Adelante a los 20s?
Vive con tus padres o comparte vivienda.
A esa edad es más sencillo compartir renta con otras personas y vivir con la familia. Cada compañero de vivienda se agregue reducirá el costos total para cada uno de los que comparten. En el caso de vivir con papás o familiares puede llegar a reducir esa cifra a cero.
Además de que vivir con otras personas simplifica ahorrar en alimentos, ya que siempre es más barato comprar en mayores cantidades que para porciones individuales. Ya sea que una persona cocine para todos o que se turnen y todos cocinen para todos, o cualquier otro plan que se acomode a la situación.
En la medida de lo posible, evita comprar coche
Trata de que tu lugar de trabajo u oficina quede cerca de alguna estación de transporte público, además de vivir en algún lugar con acceso cercano al mismo. Luego, adquiere si es posible una tarjeta de transporte o títulos de transporte que sean más baratos al mayoreo o por uso mensual, semestral e incluso anual. Dado el caso de que tengas que salir de la ciudad, ya sea que puedas rentar coche o pedir uno prestado.
Si ninguna opción de transporte público está disponible, puede ser que te convenga un trabajo al que puedas llegar caminando o en bicicleta. Lo mismo aplica para tiendas y otros lugares en donde compras habitualmente tus artículos de consumo y uso personal.
Dale prioridad al fondo de emergencia
Lo más efectivo para hacer frente a cualquier imprevisto, es sin duda alguna, tener efectivo a la mano para cuando se ofrezca — de preferencia en una cuenta bancaria. Con un presupuesto tan apretado tal vez se vea complicado ahorrar para un fondo de emergencia, pero si separas a la semana $5 usd (ori. $20), en el lapso de un año lograrás tener ahorrados al rededor de $250 usd (ori. $1,000).
Cultiva relaciones sociales y actividades que no dependan del gasto
Tu círculo social no debería estarte presionando hacia el consumismo, ni las actividades que eligen realizar. Asimismo, las actividades que tú elijas deberían ser con el menor gasto posible.
De no ser así, ya sea que cambies de amigos o al menos les sugieras hacer cosas que cuesten poco o que salgan gratis. Cambia las salidas al bar o al restaurante por reuniones o comidas en la casa de alguien del círculo. También cambia el ir de compras por hacer algún deporte en la naturaleza o aprovechar el tiempo de otra manera.
¿Está tan largo que no leíste?
Al final de cuentas, el punto es que te enfoques en resolver los problemas relacionados a tu presupuesto, y no en las preocupaciones que tiene la gente que gana tres veces más dinero que tú.
* Aquí el artículo original que nos inspiró, escrito en inglés: Realistic Budget for People in Their 20s.
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